一、什么是非法集資

　　非法集資（根據(jù)《關(guān)于取締非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動中有關(guān)問題的通知》規(guī)定）是指單位或者個人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。

　　二、常見非法集資有哪幾種？

　　1.預(yù)付費消費非法集資。企業(yè)以極高的優(yōu)惠誘使消費者預(yù)存消費或預(yù)付款，集資后挪作他用，到期不能兌現(xiàn)。

　　提示：超過正常消費的預(yù)付款或者超過正常優(yōu)惠幅度的預(yù)付款都應(yīng)警惕。

　　2.消費返現(xiàn)非法集資。打著“消費即投資”的旗號以超過正常的價格銷售商品，承諾在一定期限內(nèi)部分或全部返還購貨款方式集資。

　　提示：超過正常商品購買價格的消費就可能是集資的損失。

　　3.投資理財非法集資。投資公司、理財公司、財富公司等，投資項目或發(fā)售理財產(chǎn)品名義，承諾高回報零風(fēng)險或低風(fēng)險，向公眾吸收資金。

　　提示：投資公司、理財公司、財富公司未經(jīng)金融監(jiān)管部門批準，只能用自有資金進行投資，發(fā)售理財產(chǎn)品行為屬于違法。

　　4.原始股非法集資。以在地方股權(quán)交易市場“上市”為噱頭，向老百姓發(fā)售原始股吸收資金。

　　提示：企業(yè)在新三板和其他地方股權(quán)交易市場掛牌展示不能稱為“上市”，其股權(quán)不能自由交易，掛牌企業(yè)不得公開宣傳向不特定公眾發(fā)售股票。

　　5.私募基金非法集資。私募基金公司公開對外宣傳，向超過限額的合格投資者或者向不特定公眾吸收資金。

　　提示：私募基金公司募集資金應(yīng)當(dāng)將私募基金管理機構(gòu)和私募基金產(chǎn)品在中國證券投資基金業(yè)協(xié)會備案，并向具備一定風(fēng)險承受能力的合格投資者募集資金，不得對外宣傳，不得向非合格投資者募集資金。

　　6.養(yǎng)老機構(gòu)非法集資。養(yǎng)老機構(gòu)以項目建設(shè)、預(yù)訂床位、直接借貸等為由，向老年群體募集資金。

　　提示：養(yǎng)老機構(gòu)不得以任何形式向不特定公眾吸收資金，在養(yǎng)老機構(gòu)建成前向養(yǎng)老機構(gòu)繳納任何資金都存在風(fēng)險。

　　7.農(nóng)民專業(yè)合作社非法集資。農(nóng)民專業(yè)合作社假借開展信用（互助）合作為名，將不特定公眾吸收為社員，承諾固定回報，向所謂的“社員”吸收存款。

　　提示：具備產(chǎn)業(yè)合作基礎(chǔ)的農(nóng)民專業(yè)合作社，符合一定條件，可以申請開展信用（互助）合作業(yè)務(wù)，采取“吸股不吸存、分紅不分息”原則，向內(nèi)部社員吸收股金，供社員內(nèi)部使用。

　　三、非法集資三大新特征

　　一是非法集資方式變化多樣。犯罪分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)等旗號，由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖向工程項目、科技開發(fā)、投資入股、消費返利等方式轉(zhuǎn)化。

　　二是多種犯罪行為相互交織。犯罪分子將非法集資與傳銷、合同詐騙等經(jīng)濟違法犯罪行為相互交織在一起，采用傳銷手段首先對集資人員進行洗腦，許諾種種優(yōu)惠條件和獲利模式，然后再引誘集資，層層下套。

　　三是非法集資宣傳不惜血本，利用媒體造勢。如聘請明星代言，在一些媒體上刊登專訪文章，利用報道宣傳不法企業(yè)的“業(yè)績”；將部分非法集資款投入公益事業(yè)或進行捐贈；雇傭業(yè)務(wù)員竄入社區(qū)散發(fā)傳單，傳播集資信息；舉辦各種活動，并在現(xiàn)場兌現(xiàn)紅利，讓參與人員先嘗到甜頭，為非法集資活動宣傳“現(xiàn)身說法”。